Деньги в банке по наследству

Есть такие вкладчики, которые наперед заботятся о своих накоплениях, размещенных на депозитах банков. С этой целью кредитные организации предлагают оформление завещательного распоряжения. Но даже если клиент не составит такую бумагу, наследники так или иначе имеют законное право получить деньги с сберкнижки умершего родственника. 

Как получить вклад по завещанию в кредитной организации

Наследовать денежные средства с вклада можно тремя способами:

• по завещанию;
• по завещательному распоряжению;
• по закону.

Депозитор вправе завещать вклад в банке и установить любого человека в качестве наследника. Право на получение средств определяется законодательством, если нет ни завещания, ни завещательного распоряжения. Предлагаем рассмотреть порядок распоряжения вкладами по закону:

1. Супруги, дети и родители стоят в очереди первыми;
2. Если вышеперечисленных родственников не нашлось, право наследования должно перейти наследникам второй очереди, среди которых — братья с сестрами и бабушки с дедушками;
3. За последними следуют оставшиеся наследники до восьмой очереди;
4. Если ни в одной из очередей наследников нет, то деньги на вкладе перейдут российскому государству.

Здесь уточним, что завещание считается важнее того порядка, который установлен законом. В завещание вы можете вписать абсолютно любого родственника или даже своего друга. При этом нужно учесть, что определенную долю денег обязательно получат нетрудоспособные родственники, даже если они не указаны в завещательном документе. Данную категорию граждан защищает закон. В нее входят дети, которым еще нет 18, а также нетрудоспособные родители умершего лица или иждивенцы.

Любая собственность обязана быть распределена между родственниками наследодателя на основании завещания или закона. Если речь идет о наследовании вкладов, то нередко граждане применяют такую форму, как завещательное распоряжение. Этот документ более востребован, так как его легче оформить, чем стандартное завещание, и при этом он обладает той же юридической силой.

Завещательное распоряжение по вкладу почти ничем не отличается от типичного завещания, но оно может быть применено только по отношению к одному банковскому счету либо к нескольким счетам одного и того же банка. Если сложилось так, что несколько вкладов существуют в разных банках, то потребуется отдельное распоряжение для каждой кредитной организации. При желании в завещательном распоряжении можно указать несколько лиц. Доли между наследниками также могут быть определены вкладчиком. Если доли не распределить заранее, то денежные средства будут разделены поровну между всеми получателями, перечисленными в распоряжении.

Порой вкладчик одновременно оформляет как завещание, так и распоряжение, данные в которых противоречат друг другу. В подобной ситуации необходимо брать во внимание документ с более поздней датой оформления.

Чаще всего при выборе формы документа граждане отдают предпочтение распоряжению, так как его проще оформить. Если завещание надо заверить у нотариуса, то распоряжение вы можете самостоятельно написать в отделении банка без обращения к нотариусу.

Поиски завещательного вклада 

Наследники не всегда проинформированы о том, что у умершего родственника существуют какие-либо банковские вклады. Особенно, в тех случаях, когда человек скончался скоропостижно. Если ситуация именно такая, то наследники будут вынуждены самостоятельно искать подтверждения того, что у погибшего был вклад.

 

Содействие нотариуса необходимо из-за того, что банки не могут выдать информацию о вкладах родственникам их владельца, так как это банковская тайна.

Как получить денежные средства с вклада покойного: план действий 

Потенциальные наследники вправе оказывать влияние на процесс распределения имущественных долей. Так, наследники имеют законное право отказаться в пользу другого родственника от наследуемого имущества или, к примеру, оспорить завещание.

В завещании допускается указание любой собственности владельца. Если перечислить имущество и распределить доли между претендентами на наследство в документе, родственники будут избавлены от необходимости спорить и делить наследство. Благодаря составленному заблаговременно завещательному распоряжению на деньги вклада, также можно будет избежать споров впоследствии.  

Перечислим этапы процесса выдачи денег умершего вкладчика его наследникам:

1. В течение шестимесячного периода со дня смерти депозитора следует открыть дело и начать процедуру оформления. Для этого нужно обратиться с заявлением в нотариальную контору. Потенциальный наследник обязан предоставить нотариусу свой паспорт и письменные доказательства того, что у правопреемника есть основания на то, чтобы претендовать на деньги вклада;
2. После оплаты правопреемником нотариального тарифа, услуг технического и правового характера и предоставления специалисту нотариальной конторы необходимых документов начинается рассмотрение заявления. Нельзя получить деньги с вклада сразу же: ожидание составит полгода. По истечении этого срока нотариус выдаст наследникам свидетельства, которые подтверждают право на собственность и деньги на счетах. Если родственники не сумели найти завещательный документ, в котором обозначены все наследники, восстановить завещание поможет нотариус;
3. Обращаясь в кредитную организацию, в которой у умершего наследодателя есть вклад, наследники должны предъявить свидетельство на право наследования и паспорт, а еще — соглашение о разделении денежных средств, если наследник не один. Также правопреемникам в банке может понадобиться судебное решение, если право на вступление наследство было получено с помощью суда.

Совет эксперта: только когда юридический отдел банка проверит все предоставленные бумаги и удостоверится в законности прав, наследнику выдадут деньги. Если у сотрудников кредитной организации возникнут вопросы, могут понадобиться дополнительные документы.   

Какие документы нужно предоставить нотариусу

Помимо заявления, при обращении к специалисту нотариальной конторы надо взять с собой следующий пул документов:

• завещание банковского вклада;
• российский паспорт;
• свидетельство о смерти владельца депозита;
• бумага, подтверждающая родство с покойным;
• справка, подтверждающая прописку умершего;
• договор, заключенный между наследодателем и банком.

Нотариус изучит документы, проверит, что у правопреемников есть законное право на наследство на вклады умершего. В случае если проверка прошла успешно, нотариус откроет наследственное дело.

Какие документы нужно предъявить сотрудникам банка 

Через полгода со смерти владельца наследуемых вкладов правопреемник может обращаться в кредитное учреждение. При себе следует иметь:

• российский паспорт;
• свидетельство о праве на наследуемое имущество.

Иногда могут потребоваться и дополнительные документы. Разберемся, какие:

• соглашение о разделе долей (когда  наследников несколько);
• судебное решение (если доли и права были распределены через суд);
• постановление нотариуса на возмещение расходов на похороны либо предсмертное лечение, в случае если денежные средства были сняты со вклада до истечения срока, равного шести месяцам.

В соответствии со ст. 8.1 ФЗ-147, завещательные распоряжения до 1 марта 2002 года оформленные, не дают возможность включить вклады в общую массу наследства.  

Претендентам на получение вкладов по наследству надо предоставить банку паспорт и свидетельство о смерти собственника вклада. На основании этих документов банк выдает денежные средства наследникам. 

Обратите внимание! Претендент на наследство может обратиться в банк через шесть месяцев с момента смерти владельца наследуемого имущества.

Наследование вкладов в банке в пользу третьего лица 

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ, в результате наследования имущество умершего человека переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. То есть в неизменном виде как единое целое в один и тот же момент.

Таким образом, права и обязанности человека, ушедшего из жизни, переходят к наследнику либо к нескольким претендентам на наследство.

Разделение вклада как имущества, совместно нажитого в браке

Если вклад в банке — это общая собственность обоих супругов, то его будут учитывать в качестве совместно нажитого имущества. Это означает, что в случае смерти мужа или жены каждый из супругов вправе получить половину денег, которые были накоплены на счету. С этой целью надо предоставить свидетельство о праве на супружескую часть наследуемого имущества. А после оставшаяся часть денег будет разделена между прочими наследниками.

Между тем, есть исключения, связанные с заключением брачного договора. Вклад делится в зависимости от тех условий, которые прописаны в этом виде документа. Поэтому банковский вклад умершего может в итоге принадлежать мужу или жене, если наследодатель указал деньги в завещании либо в распоряжении, или же какая-то часть денежного вклада достанется одному из супругов, а долю, которая осталась, поделят между прочими наследниками (в соответствии с той долей, которая была указана в документе).

Читайте также: Cупружеская доля в наследстве

Завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке: как получить деньги 

Завещательное распоряжение является юридическим документом, который дает позволение гражданину, желающему завещать свое имущество, передать собственные банковские карточки или счета, а также вклады одному или же нескольким своим наследникам. Это распоряжение отличается точно такой же юридической силой, как и завещательный документ. Интересно, что не запрещено включать одно или даже несколько завещательных распоряжений в качестве части документа в завещание.

Главный смысл завещательного распоряжения по вкладу 

Предлагаем разобраться с юридическими тонкостями завещательного распоряжения. Правила составления, регистрации и исполнения завещательного распоряжения регламентирует ст. 1128 ГК РФ.

Данное распоряжение обладает юридической силой лишь при наличии собственноручной подписи распорядителя. Конечно, не всегда владелец вклада в состоянии подписать документ, например, из-за тяжелой болезни или увечий. Либо ввиду неграмотности. Поэтому в подобных случаях разрешается подписание другим физлицом – однако обязательно в присутствии нотариуса.

В конечном счете, завещательное распоряжение – это своего рода вид завещания, правда, оно обладает своими характерными чертами. Среди его особенностей:

 

• документ относится только к таким продуктам, как депозиты, сберегательные вклады, дебетовые счета и карточки;
• бумага легко оформляется в банке (к примеру, в Сбербанке), и в ней перечислены вклады и счета одного конкретного банка;
• в распоряжении наследодатель может указывать любое количество наследников и определять любые доли по своему усмотрению;
• документ вступит в силу, лишь если на картах, вкладах и счетах есть деньги в момент передачи прав претендентам на наследство.

Завещанный вклад в Сбербанке: как получить — инструкция

Стандартные шаги по получению данного типа вклада предполагают поход в тот офис Сбербанка, где вкладчик оформил этот документ. Прийти в банк нужно через шесть месяцев после смерти завещателя.

Если по каким-то причинам вам нужно вступить в наследство раньше установленного срока, то понадобится доказать через суд, что никаких других завещаний нет, и что другие наследники в распоряжении не указаны. Также придется предоставить доказательства того, что не существует дополнительных распоряжений касательно конкретных банковских продуктов.

При визите в Сбербанк возьмите с собой следующие документы:

• договор об открытии вклада, счета либо депозита;
• копию завещательного распоряжения;
• копию справки о смерти вкладчика;
• российский паспорт;
• документы, которые подтверждают наличие родства с наследодателем (при необходимости).

Сбербанк: возмещение на достойные похороны 

По закону наследники могут частично воспользоваться деньгами, которые включены в состав завещательного распоряжения, еще до истечения обязательного шестимесячного срока. В данном случае имеются в виду расходы, необходимые на организацию и проведение похорон завещателя.

Сумма данного возмещения определяется нотариусом. Она может доходить до 100 000 рублей. При этом, учитывайте, что сумма для возмещения должна быть меньше общего остатка по имеющимся депозитам, вкладам и счетам умершего гражданина.

Согласно правилам банка, воспользоваться таким правом можно даже в том случае, если не было оформлено завещательное распоряжение. Для этого родственнику умершего наследодателя следует обратиться в Сбербанк с постановлением из нотариальной конторы и паспортом.

Сколько действует завещательное распоряжение

Срок действия распоряжения по вкладу в Сбербанке или в любом другом банке не ограничен, как и в случае с завещанием. Распоряжение будет действовать до тех пор, пока открыт счет либо депозит или карточка в кредитном учреждении. Данное распоряжение не требуется обновлять.

Внимание! Позднее завещатель может составить в банке либо заверить у нотариуса новое распоряжение. Юридическую силу будет иметь документ с более поздней датой.

Налог на средства, полученные по завещательному распоряжению по вкладу: надо ли платить

Средства, полученные по завещательному распоряжению, не облагаются налогом, если в документе в качестве наследника обозначен родственник. Если же деньги со вклада снимает посторонний человек, выступающий наследником, он должен уплатить налог в 13%.

Как зарегистрировать завещательное распоряжение 

Рассмотрим способ оформления завещательного распоряжения. Процедура предполагает посещение банка, в котором у завещателя есть карты, счета либо депозиты.

В Сбербанке завещательное распоряжение по вкладу оформляют бесплатно и достаточно быстро.

Визит в Сбербанк для оформления завещательного распоряжения по вкладу

Чтобы оформить завещательное распоряжение потому или иному банковскому продукту, будь то депозит, вклад, счет либо дебетовая карта – необходимо посетить Сбербанк и обратиться с просьбой к сотруднику. Вас проконсультирует соответствующий специалист учреждения. 

Итак, какие шаги нужны для оформления завещательного распоряжения по вкладу:

1. Визит именно в тот офис банка, где у завещателя открыты счета, вклады или депозиты;
2. Вручение документов, которые подтверждают личность вкладчика;
3. Предоставление договора, ранее заключенного с кредитной организацией.

Какие документы нужны для оформления завещательного распоряжения по вкладу

Перед тем, как оформить подобное распоряжение, как завещатель вы должны определиться с несколькими значимыми пунктами:

• кто получит наследство в виде денежных средств;
• какую долю будет иметь каждый из правопреемников;
• какие обязательства появятся у наследников после получения наследства.

Перечислим документы, которые вам понадобятся при оформлении завещательного распоряжения по вкладу:

• российский паспорт;
• подписанный договор с определенным банком на открытие вклада либо счета;
• выписки по всем банковским продуктам, которые планируется включить в распоряжение по вкладу;
• информация о претендентах на наследство, указанных в распоряжении (нужны их паспортные данные и адреса регистрации).

Кому запрещено оформлять завещательные распоряжения по вкладу

В соответствии с существующим законодательством, а также правилами работы Сбербанка, определенные категории лиц не могут оформить завещательное распоряжение. Определимся, кто к ним относится:

• обладатель денег, размещенных в банке, который признан судом недееспособным;
• не достигший 18-летия обладатель вклада либо счета;
• человек, опекающий недееспособного или несовершеннолетнего владельца банковского продукта;
• представитель владельца одного из банковских продуктов;
• обладатель номинального счета, применяемого для соц. выплат.

Далее перечислим категории правопреемников, которые имеют право на обязательную долю наследства:

• муж и жена, когда речь идет о распределении долей имущества, нажитого совместно в браке;
• дети, не достигшие 18 лет;
• родители-инвалиды либо родители пенсионного возраста;
• иные родственники, которые не способны зарабатывать и находятся на иждивении.

Что касается данных категорий наследников, то не имеет большого значения, что указано в завещательном распоряжении по вкладу, поскольку они так или иначе получат половину наследуемого имущества. 

Какие данные надо указать в завещательном распоряжении по вкладу:

• дату и место оформления документа;
• адрес, по которому зарегистрирован и где живет наследодатель;
• все существующие наследники и информация о них;
• подписи самого наследодателя и ответственного представителя Сбербанка.

Совет эксперта: важно учитывать, что доля наследства лиц, относящихся к вышеперечисленным категориям, формируется, прежде всего, за счет незавещанного имущества. Передать вклады, счета или карточки по распоряжению разрешается только тогда, когда выяснилось, что незавещанного имущества умершего наследодателя оказалось недостаточно.

Мы подготовили для вас образец завещательного распоряжения по вкладу, можете использовать его целиком или взять за основу при составлении собственного документа.

ОБРАЗЕЦ: Скачать образец завещательное распоряжение по вкладу

Судебная практика 

Госпожа Бушева М.В. обратилась в суд с иском об установлении факта принятия наследуемого имущества, признании недействительным свидетельства на выморочное имущество, признании в порядке наследования по закону права собственности на банковские вклады двоюродного брата Бушевой Рязанова В.А. с причитающимися компенсациями, а также на квартиру площадью 33,2 кв. м. Данный иск был обращен к  Департаменту городского имущества г. Москвы, в УФНС по г. Москве, к Территориальному Управлению Росимущества, а также к Министерству финансов РФ. Вышеописанное наследство было открыто после смерти Рязанова В.А., который умер 18 февраля 2014 года. Денежные вклады были открыты на имя умершего наследодателя в московских отделениях Сбербанка России.

В попытке обосновать заявленные требования гражданка Бушева заявила, что она фактически приняла указанное наследство, так как взяла на себя бремя расходов по оплате коммунальных услуг и распорядилась вещами покойного брата. Кроме того, истица приняла ряд мер по сохранению имущества.

Несмотря на перечисленные действия истца, в марте 2017 года жилье оказалось опечатанным. Женщина обнаружила это, когда в очередной раз посещала квартиру.  21 марта 2017 года госпожа Бушева сделала запрос в Управление Росреестра по г. Москве и получила информацию, что с 3 августа 2016 г. официально правообладателем квартиры является город Москва.

Истица пыталась доказать, что спорное жилье не может быть выморочным, так как сестра умершего гражданина Рязанова фактически приняла наследство, и что свидетельство на выморочное имущество необходимо признать недействительным. В итоге госпоже Бушевой отказали в удовлетворении исковых требований Решением Зюзинского районного суда г. Москвы от 7 декабря 2017 года.

Это решение суда было оставлено без изменения и апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 10 мая 2018 года. В своей кассационной жалобе заявитель требовала отменить оспариваемые судебные постановления из-за нарушений норм материального и процессуального права.

В конечном итоге, определением от 26 февраля 2019 г. Рыженкова А.М., судьи Верховного Суда РФ, кассационную жалобу с делом передали для рассмотрения в судебном заседании Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда РФ исследовала материалы дела, проанализировала доводы кассационной жалобы и заключила, что и впрямь существуют основания для отмены решения суда первой инстанции и апелляционного определения, и что обжалуемые судебные постановления в самом деле были приняты с серьезным нарушением норм материального и процессуального права.

Так, в соответствии со ст. 1111 ГК РФ, наследование вклада производится и по завещанию, и по закону. В случае истца имеет место наследство денежных вкладов по закону, а также наследование квартиры по закону, так как не было завещания, способного изменить порядок наследования. А согласно п. 1 ст. 1152 ГК РФ, для получения наследства достаточно просто того, чтобы наследник его принял.  

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации в п. 36 постановления от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», о фактическом принятии наследства говорят такие шаги, как управление, распоряжение и использование имущества, а также поддержание собственности в хорошем состоянии и пр. (п. 2 ст. 1153 ГК РФ). В таких действиях можно разглядеть отношение правопреемника к наследуемому имуществу как к собственному.

Итак, оценим действия истца. Согласно материалам дела, истец Бушева М.В после смерти двоюродного брата господина Рязанова В.А. произвела ремонт трубы и оконной рамы в квартире покойного, перевезла его вещи на дачу, найдя им там личное применение, взяла в жилом помещении наследодателя пять сберкнижек на имя покойного и деньги в размере 90 тысяч рублей., из них 70 тысяч рублей истица потратила на похороны гражданина Рязанова. Однако почему-то данные факты не получили никакой правовой оценки суда в процессе судебных разбирательств.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда РФ учла все обстоятельства дела и пришла к заключению, что нарушения норм материального и процессуального права, которые ранее были допущены, очень повлияли на конечный результат. Без их устранения нельзя восстановить и защитить нарушенные права и законные интересы заявителя. Вследствие этого в ходе нового рассмотрения дела суд в обязательном порядке должен учесть вышеизложенные факты и прийти к разрешению спора, действуя согласно нормам материального права.

Таким образом, руководствуясь ст. 387, 388, 390 ГПК РФ, Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации 26 марта 2019 года определила, что решение Зюзинского районного суда г. Москвы от 7 декабря 2017 года, а также апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 10 мая 2018 года следует отменить, а дело необходимо направить в суд первой инстанции на новое рассмотрение. 

Заключение 

Если вы сумели накопить существенную сумму на ваших счетах в банке, рекомендуем позаботиться заранее о том, чтобы ваши сбережения перешли по наследству вашим наследникам без дополнительных проблем. Неважно, сколько лет наследодателю, можно решить этот вопрос заблаговременно и, к примеру, не возвращаться к нему десятки лет. 

С подобной целью составляется или завещание, или завещательное распоряжение по вкладу. Когда составлен один из двух упомянутых выше документов, правопреемникам в будущем не придется искать банковские счета в большом количестве банков. А корректно составленное завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке – это настоящая гарантия того, что средства со вклада получит именно тот человек, которого наследодатель указал в своем завещательном документе, и никто иной. В итоге правопреемник получает юридическое право распоряжаться деньгами, которые размещены на вкладе.

Частые вопросы